从飓风Friederike

窥探德国家庭财产险

正如大家所看到的诸多报道,德国最近正经历着十多年来最严重的一次飓风“Friederike”。昨晚德国境内的天气情况是这样的,红色的程度越深表明警戒越高:

看到这里大家也许猜到了,今天的正题,极端天气和保险的关系:

首先和每个人息息相关的是个人安全问题。意外事故险会承担紧急救援和运输的费用,比如直升机救援的费用。另外如果受伤,也会支付医保不付或是部分支付的内容,比如复健,理疗,以及去疤费用等。如果不幸落下残疾,能获得一笔大额赔偿以及每月领取退休金。当然懒熊希望大家都能平平安安,不会遇到需要用保险的时候,除了像懒熊这样在路上不看手机都会撞到电线杆的。。

另外在德国已经安了家的或者是买了车的亲,也应该了解极端天气对个人财产的影响。在车险当中,如果只入保了第三方责任Haftung(德国车险必须包括的内容,类似于国内的交强险,包括对他人造成的伤害和损失),那么很遗憾,极端天气对自身车子造成的损害,包括车的玻璃破碎,树木倒下砸到车身等,都不包括在内。这些都包含在Teil-Kasko半险当中。而Teil-Kasko的报修是和保费不挂钩的,不用担心报修后第二年车险的保费会上涨的问题。

什么是家庭财产险

其实遇到这样的极端天气,赔保最多的是房屋保险和家庭财产险。简单而言,这两个保险都是保自己的财产,房屋险是保房子,家庭财产是家具电器珠宝钱财等物品。一个特别形象的比喻是,把房子倒过来之后,抖一抖,能掉出来的(无视所有螺丝)就属于家庭财产险。那这两个保险和暴雨强风又有什么关系呢?因为它们都会赔付因暴雨Sturm 或冰雹Hagel造成的自己的损失。

以家庭财产险举例,比如因强风掀开屋顶,或是吹来的物品砸碎了玻璃,暴雨进入导致家电和家具受损严重;地下室由于强降雨被水淹了,洗衣机、

 

干衣机、冬天的用具,以及其他存放的物品也都被损坏,损失9500欧;开着的门窗被大风吹破裂了,在换新的玻璃之前,需要有一扇临时玻璃,损失1430欧。如果自己回到家及时呼叫保险公司,将破损的地方先用替代物品堵上,帮助减少后续损失还好;但要是自己长时间不在,比如出去度假,等人回来时雨水已经将家电浸泡,那损失就大啦。除此之外,如果因积水导致暖气损坏,修理暖气的高昂费用和这大冷天的紧急供暖会由保险来出;或者房子暂时不能住了,需要在旅馆或朋友家过夜等等,也会由保险支付房费或现金。当然,暴雨飓风只是保险包含的一个小方面。

​让我们来看一下数据

每一个家,都是精心装修布置的,并且都在不断增添新的家具电器,才能布置出我们温馨的家。家庭财产的价值,可能比我们想象的还要高。那万一一场大火烧了,或者水管漏了损失了家具电器,或者入室盗窃损失了我们值钱的物品呢?

2015年光家庭财产险的理赔损失就达14亿欧元,每30秒就有一起理赔,其中:德国每天的入室盗窃,有438起(统计来源详见Bundeskriminalamt,文末有链接)。每年有超过50万次电击报告;因火灾造成损失的有28万起;因水管破裂造成的损失共计赔付超2亿3千万欧元;而暴雨和冰雹造成的损失也赔偿了逾5千万欧元。

这些数据说明,有些认为不会发生在自己身上的事情其实就在我们身边。为什么我们要装烟雾报警器、防盗锁还有防盗报警器?是为了给我们的家一个保障。但是这些都是防护措施,通常只有正面遭受损失的时候我们才会意识到,自己的家多么有价值。而一份家庭财产险一个月最低才四欧,就可以给自己的家一份保障。

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