丧失就业能力险
Berufsunfähigkeitsversicherung
意外和明天哪一个先来？
丧失就业能力就失去了收入来源，会造成积蓄减少、影响还贷、无法对自己的未来养老做打算等。
也会对家人造成经济等方面的负担，没有办法再挣钱养家，同时会对家里造成额外的开销等等。
所以无就业能力险不仅是对自己的挣钱能力的保障，也是保障了对家庭和爱人的一份责任。
每四个人中就有一个人
有过一次丧失就业能力的经历
每四个入保丧失就业能力险的人中就有一个获得过理赔。
丧失就业能力后，你的一切生活以及人生规划会被打乱。
德国消费者保护协会认为，丧失工作能力险是最重要的保险前三名。
麦克
高中生
麦克是文理学校九年级学生。在一次自行车事故中，迈克伤得很严重，需要几年的康复治疗。
在他因为事故不能上学期间，通过丧失就业能力险每月获得1000欧元，让家人能够请专业护工照顾。麦克从事故中恢复过来了，如果麦克从此丧失了就业能力，保险公司将一直赔付麦克直到他67岁。
汉娜
个体户
汉娜经营着一家自己的公司。正当事业发展顺利时，她渐渐发现自己越来越难以集中注意力，无法在电脑前继续工作。经医生诊断是多发性硬化症，说她至少有6个月不能工作，必须反复接受门诊和住院治疗。
幸好汉娜入保了丧失就业能力险，每月领取到有2500欧元的保险养恤金，至少她没有经济上的担忧，可以安心养病。
莱昂
公司职员
莱昂是一名公司职员，妻子在家照顾两个孩子。在一次体检中，莱昂被检查出罹患癌症，需要接受化疗和手术。莱昂开始担心家里的经济来源和贷款。
幸运的是，莱昂有丧失就业能力险。从他接受治疗到术后康复，再到职业重新定位期间，保险公司支付给他每月3000欧元的赔付。这笔金额让他几乎没有任何后顾之忧，身体也恢复得很好。
如果你是家里收入的主要来源
很多和你一样的人都入保了
42% 在德国生活的女性、 61%的男性入保了BU
它在德国被认为是需要收入的人的必备保险
丧失就业能力，就是当你目前所做的工作预计最短6个月无法完成至少50%的工作的话，会每个月获得保险赔付金。
不管是因为疾病还是意外，保险都将履行赔付义务。赔付的方式是按月领取保险合同中约定的金额，比如每月2500欧、3000欧等，一般涵盖你目前的工资水平。赔付直到合同约定的到期时间，一般为退休年龄67岁。
丧失就业能力险
每月领取赔付金作为经济保障
如果医生鉴定无法完成目前从事的工作的一半、且这个情况会持续至少6个月时间，就会获得赔付
保额是签订合同时自己决定的
比如每月1000欧、2000欧等 ，保额越高相应的保费越高
在入保时间内可多次申请赔付
比如因疾病或不同原因造成的丧失工作能力
保险条例和保费不会因赔付申请而变动
产品亮点
没有丧失就业能力？以下情况同样理赔
病假条立即赔付
一般丧失就业能力险赔付，需要有医生出具的丧失就业能力的证明。
我们推荐的无就业能力险在医生开具病假条达到一定长度时（Ärztlich attestierte Arbeitsunfähigkeit）也能获得理赔。
举例：小明卧病在家，看病前前后后一共约半年时间，医生开具了总计半年的病假条。这种情况即使小明没有被诊断为丧失就业能力，他也可以从生病开始获得赔付，最长18个月。这样是为了让入保人尽早开始领取赔付金，在一边享有保险保护的同时，有更多的时间收集材料申请长期的丧失就业能力赔付，没有后顾之忧。
丧失身体基本功能立即赔付
如果失去某一项基本身体功能（视觉、语言、听觉、行动等），即可立即获得长达24个月的理赔。此外还会一次性获赔保额的6倍，上限15000欧元
举例：一个软件工程师做编程工作，如果6个月需要坐轮椅不能行走，仍然可以在家继续办公，没有丧失工作能力。但因为丧失了行动这一基本能力，也可以享受到每月赔付金。
癌症立即赔付
患癌并不一定等同于马上失去工作能力。如果是确诊了恶性肿瘤，在确定丧失就业能力之前，会立即获得最长18个月的赔付金。这样极大地简化了理赔流程，留出了医生诊断丧失就业能力和申请赔付的时间。
上述三项，几乎没有保险公司把它们全部列为理赔范围。
因为有这样全面的保险内容和为客户着想的简便快速的理赔流程，让ERGO的丧失就业能力险能在各个机构的评比中脱颖而出。
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投保人应该如何选择？配偶和孩子可以一起入保么？根据不同的适用群体，ERGO第三方责任险一共分为四种，分别针对：个人投保；双人投保（夫妻或是居住在一起的情侣 ）；家庭投保（适合有孩子的家庭，所有孩子在结婚或是首次参加工作前都在保险内，之后需要自己单独的保险）；以及单亲家庭。
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保险的赔付额度是多少？Smart经济型是每起事件一千万欧元赔付上限；Best全面型是每起事件五千万欧元赔付上限
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保险入保时长是多长？保险的最短入保时间是一年，合同的最长签署时间是五年（三年到期可以退保），选择入保五年价格上有10%的折扣。
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关于保险的两种版本选哪一种呢?懒熊推荐的保险分为两种，Smart经济型和Best全面型，两者的区别是Best全面型包含丢钥匙、新价赔付和他人无能力偿还赔付三项。
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什么是保险涵盖的？什么是不包括的?一般情况下，入保后发生的对他人造成的非故意损失或伤害，包括人身、财产和物品损失，会通过第三方责任险进行赔付。 常见赔付举例： 丢钥匙之后的换锁和配钥匙的费用； 对房东家具的损坏如砸坏了洗手池、地板等； 倒翻水杯导致朋友的电子设备损坏等； 常见不在赔付范围的举例： 房屋发霉； 所租用的房子的玻璃破损（属于家庭财产险）； 把自己反锁在门外的开锁费用（属于家庭财产险）； 房东无故不退还押金（属于法律律师保险）
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除了这种私人第三方责任险外，还有其他第三方责任险么？除了针对一般投保人的第三方责任险（Privat-HPV），针对特殊的人群还有其他第三方责任险提供保护，诸如： 如果是狗或者马的主人，须单独购买狗和马的第三方责任险； 如果是企业或餐馆经营者，有公司第三方责任险。可以询问懒熊入保。
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保险的有效范围是？第三方责任险全球有效，在旅行中发生的赔付事件也可以申请。
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如何通过懒熊保险入保第三方责任险？直接通过在线入保系统入保，完成入保后会收到一封邮件提示入保成功，邮件中有一封总结入保信息的确认PDF文件。 在两周内收到纸质版的正式保险合同。
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入保后如何修改自己的个人信息、地址银行等？如何查看更改保险状态？在收到纸质版保险证明的同时，会收到注册网上账户的激活码。 推荐入保后激活在线账户，激活入口是https://yiheng-zhang.ergo.de/de/Startpage/Startseite(AGT) 右上角的Login，输入保险号（一般以两个字母开头加上9位数字，例如SV123456789，注意不用加-518）。 可以在线更改地址、付款方式、申请保险赔付等，随时查看自己的保险状态，非常方便。
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收到合同之后还要做什么么？收到纸质合同可以检查一下信息，保存好即可。要注意保费的按时缴纳，避免出现滞纳金。
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如果出险该如何申请赔付呢？1. 首先在事情发生时，最好留下照片或者比如在国外丢钥匙留好警察局的笔录等。并及时联系受损方，比如房东等 2. 通过下面的链接在线申报，如果还没有维修或者新购账单，也可以先申报之后再递交。如果已经有账单可以在申报时同时上传递交账单。 https://schadenservice.ergo.de/claim/private-liability/who-fills 或者也可以通过邮件发送到schaden.kwad@ergo.de，邮件标题为保险号。 3. 在理赔处理完成之后，一般会直接报销到入保者账户；如果需要直接转账给受损方，可以在申请赔付时给出受损方的姓名和银行账户等信息。 或者也可以通过在线账户渠道申请赔付，并且可以在线跟踪理赔进程。关于在线账户的开通请见入保流程中的第2条。
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第三方责任险可以退税么？保费可以申报退税。
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如何退保呢？如要退保需要在保险到期前提前至少三个月发出书面签字的退保申请，否则保险会自动按年延长。 如果永久离开德国回国，可以随时提出退保，需要市政厅的销户证明，连同签名的退保申请发送到info@ergo.de。
针对青年群体的优惠
ERGO BU Start - 针对刚开始工作的人或大学生
刚开始参加工作，在为自己的未来增添一份保证的同时，享受到ERGO提供针对30岁以下人群价格福利。
ERGO BU Schüler - 针对中小学生和青少年
为了给孩子的未来一份保障，同时也是减轻家庭的经济负担，专门推出了针对中小学生和青少年的产品。最多入保1000欧，之后可以转为成人的无就业能力险提高保额。