【留德保险】学生递签保险全攻略

大学时光稍纵即逝,在一大波毕业美照之后,大家的留学之路也即将开始了。这篇文章为给即将到来德国的同学,在有关递签保险的方面指点迷津,也科普一下德国的保险体系。



又到了新生收Zu的季节,懒熊作为过来人,回想当时DIY申请德国高校的经历还历历在目。那个时候的操心,给德国大学打电话、写邮件,以及申请、公证、邮寄材料等等,在大学的最后一个学期,忙于奔波。和一起申请的小伙伴,经历了德福、APS、申请大学等重重关卡,等待着,期待着,打开“新世界“的大门。对于那个时候的我们,或者说现在的大家,可能留学保险只是其中很小的一个部分,很多同学直接联系的中介,没有过多过问;而DIY的同学,在网上找了各种资料和经验贴,通过各种渠道办理了保险。大多数同学在拿到签证来到德国后,也很少用到自己的医保,对此也不是很了解。因此,懒熊想以一个科普的形式,简短介绍一下德国的医保和学生在递签前后有关保险应该注意的地方。


首先让我们来大致了解一下德国的医保


德国保险分类

德国的医保笼统分为公立保险和私立保险,私保中又分为旅游保险,和针对德国高收入等人群的“高级”私保(Privatkrankenversicherung)。旅游保险是针对外国短期入境者的(最长五年),通常是给短期旅游、探亲者或是语言生交流生等准备的,因常被称为私保,易与高级私保混为一谈。


保险内容区别


这三种保险,从内容和服务来说,高级私保好于公保好于旅游保险。高级私保从用药到看病检查的等待时间,以及医生的选择和可提供的治疗方式等等都比公保高出一个台阶;而旅游保险只是给预计只在德国停留一段时间的人提供紧急救助,也就是说,只有身体出现紧急情况、需要在德国医治的时候才会报销;而一些慢性病、牙病等不会报销,因此医疗保障远不及公保。在这里懒熊要给德国的公保正个名,虽然德国的医疗经常因为等待时间和拖延式的治疗理论等等被国人诟病,在此不讨论,但其实很重要的一点是,德国的公保包含大病医疗:不论是多严重的疾病,也不管是谁,只要入保都会提供医疗救治,这也就是为什么在德国没有听说谁家为了给孩子或亲人治病而倾家荡产或者没钱治病只能回家等等。而且公保是根据收入来缴费,孩子和没有收入的配偶免费入保,真正体现了德国Einer für alle, alle für einen的精神。从某种方面来看,德国的公保,是提前把重病众筹的几率分配到每一个国民的身上。


保险价格区别


从价格来说,仅就学生而论,旅游保险一个月20-40欧,公保90欧左右,而高级私保则超过100欧。所以,保险也是一分钱一分货,毋庸置疑。虽然学生时期懒熊也抱怨说给公保每个月交这么多钱也没有用感觉很可惜,但其实工作了就知道,相对于占工资18%左右的保费,学生的保费真的非常优惠了。如果是自费看病的话,在家庭医生那里随便检查一下就是50欧+了。



那么学生应该如何选择保险呢?我们来看一下大多数走APS的学生情况


官方关于留学保险的要求:

根据APS审核部出具的留学签证特别提示,大家在递签时需要出具的是:

12) 入境后医疗保险证明复印件

13) 保险声明(如果在德居留不超过一年,拼音 签名+中文签名,入境出境日期和签证申请表保 持一致;如果在德居留超过一年,只填拼音签名 +中文签名)

再根据德国驻华使馆的留学签证须知(18年5月版),签证准备材料的第九项,

  • 医疗保险证明:自入境德国起至少90天有效


也就是说,走APS申请的学生需要准备一份至少90天有效的保险证明,然后再加一份保险声明。

这里为何要求保险证明的有效期是至少90天呢?因为德国发出的入境签证的有效期一般也是90天,要求在德期间有医疗保护。那么为何又有一份保险声明呢?我们来看保险声明文件上的最后一句:旅行医疗保险证明(Reisekrankenversicherung)只满足入境德国之需。其实申明是为了让大家知道,入境后要么入法定医疗保险,也就是公保,如果不能入的话,需要有一份没有入保时长的长期私人医疗保险,也就是高端私保。也就是说,如果是留学签证的申请人,是不建议留在旅游保险的。这是为什么呢?


因为根据德国法律规定,学生从外国来到德国的时候,只有在刚进入大学的三个月内,可以选择进入公保还是私保。这一决定将伴随整个学生生涯,直到工作才有可能更改。但可惜很多同学不知道这一点,比如有语言学生,之前用的是旅游保险,大学开始后继续用旅游保险。这样看似价格便宜,但是旅游保险最多只能投报五年,五年之后只能换成高级私保,价格会比公保更贵,但又没有其他选择。



所以学生应该如何选择保险?


本科和研究生:

可以选择懒熊保险这个模式,在国内直接在网上申请公立保险。我们免费提供从入境到大学开始前的旅游保险,大学开始后公保立即生效,保证了从入境开始无缝衔接的医疗保护。这样既满足签证条件,也帮助大家节省了三个月的入境旅游保险的保费。那能不能从入境就开始公保呢?不行哦,因为公保的开始日期为大学的开学日期,一般是10月1日或10 月15日,不管提前申请还是三个月内申请,开始时间都会是这一日期不变。


语言学生:

由于语言学生只能入私保,建议购买读语言期间整个入境和离境日期内的旅游保险。可以通过懒熊入保欧洲最大的旅游保险公司ERV的产品。如果之后在德国读大学,建议入公保。


语言加留学签:

可以先入保3到4个月的旅游保险,到德国后延长;也可以从一开始就入保较长时间的入境旅游保险,能完全覆盖语言班时间最好,然后大学开始后退保。建议拿到大学录取后,立即申请公保。

博士:

博士是一个特别的群体,虽在学校注册但已经不算学生,所以原则上只能私保,特例是在德国拿到带薪合同的话可入公保。当然,不排除博士申请公保时,被当做学生入保的情况,这种情况下就比较幸运了。



说了这么多,如果通过懒熊申请,有什么好处呢?当然是

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